Wie das Problem der Verschuldung zu lösen

Inhalt

• Stufen
• Methode 1 Versuchen Sie, Ihre Schulden zu lösen
• Methode 2 Definieren Sie einen Weg nach vorne
• Methode 3 Mit Schulden emotional umgehen

Für die meisten von uns ist Schulden eigentlich etwas Natürliches, aber es gibt Zeiten, in denen Schulden zu einer Obsession werden und etwas nicht gehandhabt werden kann. Es ist wichtig, dass Sie mit der Situation fertig werden und eine vollständige Prüfung Ihrer Schulden durchführen können. Versuchen Sie, einen Weg zu finden, Ihr Budget neu zu organisieren, damit Sie nicht in Schulden geraten. Wenn Sie nicht davon loskommen, fragen Sie einen Kreditberater oder eine Wohltätigkeitsorganisation, die auf Schuldenmanagementprogramme spezialisiert ist.

Stufen

Methode 1 Versuchen Sie, Ihre Schulden zu lösen

1. 
   

   
   Bewerten Sie die Situation. Das erste, was Sie tun müssen, um eine Lösung für Ihre Schulden zu finden, ist eine ehrliche Beurteilung der Höhe aller Ihrer Schulden sowie ihrer Kosten. Beginnen Sie, indem Sie alle Schulden aufschreiben, die Sie gemacht haben, und versuchen Sie, so viele Informationen wie möglich aufzunehmen. Sie können nur Fortschritte erzielen, wenn Sie eine klare Vorstellung von Ihrer finanziellen Situation haben.
   • Notieren Sie die wichtigsten Informationen, einschließlich Zinssätze, Kapital, monatliche Zahlungen und sonstige Sicherheiten für die Besicherung von Darlehen.
   • Es mag eine schwierige und stressige Etappe sein, aber es ist wichtig, dass Sie es tun.
   • Wenn Sie alle diese Informationen gesammelt haben, können Sie sie zunächst verstehen und den Weg in die Zukunft festlegen.

2. 
   

   
   
   
   Bestimmen Sie Ihre gesicherten und ungesicherten Forderungen. Nachdem Sie alle Ihre Schulden aufgelistet haben, müssen Sie ein Urteil darüber fällen, welche Schulden am wichtigsten und am dringendsten sind. Bestimmen Sie zunächst, welche Ansprüche gesichert sind und welche nicht. Dies ist wichtig, da Sie wissen, durch welche Schulden Sie schnell Eigentum wie Ihr Eigenheim verlieren können.
   • Gesicherte Ansprüche beziehen sich auf bestimmte Immobilien wie Ihr Zuhause oder Ihr Auto. Wenn Sie diese nicht zurückzahlen können, kann Ihr Gläubiger die Immobilie beschlagnahmen, um in den Besitz seines Darlehens zu gelangen.
   • Ungesicherte Forderungen sind solche, die sich nicht auf Eigentum beziehen und im Allgemeinen Posten wie Kreditkartenschulden, Krankenversicherungsrechnungen und Darlehenssignaturen umfassen.

3. 
   

   
   
   
   Geben Sie Ihren Schulden Vorrang. Als Nächstes müssen Sie Ihre Forderungseintreibung überprüfen und nach Priorität sortieren. Obwohl alle Ihre Schulden wichtig sind, sind einige wichtiger als andere. Eine der wichtigsten Schulden ist die, die dazu führen kann, dass Sie Ihr Eigentum wie Ihr Haus, Ihr Auto und jedes andere physische Eigentum verlieren. Diese Schulden können Mietschulden, Hypothekenrückzahlungen, staatliche Steuern und Stromrechnungen umfassen, die Sie nicht bezahlt haben.
   • Miet- und Nebenkosten werden zu Schulden, wenn Sie zu spät bezahlen. Dies kann dazu führen, dass Sie diese Dienste nicht mehr in Anspruch nehmen können und Ihr Zuhause verlieren. Sie müssen zuerst behandelt werden.
   • Die Schulden mit der niedrigsten Priorität betreffen Kreditkartenrechnungen, bestimmte Teilzahlungen oder Leasingverträge mit Kaufoption, Kontokorrentkredite, Darlehen von Eltern oder andere ungesicherte Schulden.
   • Denken Sie bei der Gliederung Ihrer Schulden nach Priorität an die mit dem höchsten Zinssatz. Je früher Sie diese Zahlungen zurückzahlen, desto schneller befreien Sie sich von diesen Kosten und geben sich die Möglichkeit, andere Schulden zu begleichen.
   • Wenn Sie Ersparnisse haben, verwenden Sie diese, um die größten Schulden zurückzuzahlen. Die Zinssätze, die auf Ihre Schulden angewendet werden, sind höher als die, die Sie mit Ihren Ersparnissen verdienen können. Geben Sie jedoch nicht all Ihre Ersparnisse aus, da Sie sie später als Notfallfonds verwenden könnten.
   • Es ist üblich, dass Unternehmen mit nicht zum Kerngeschäft gehörenden Schulden eine aggressivere Inkassopolitik verfolgen. Seien Sie sich dessen bewusst und konzentrieren Sie sich auf die Schulden mit der höchsten Priorität.

4. 
   

   
   Wissen, ob Sie eine Finanzkrise durchmachen oder nicht. Nachdem Sie eine Bestandsaufnahme aller Ihrer Schulden vorgenommen haben, müssen Sie zunächst selbst beurteilen, wie wichtig Ihr Problem ist. Es gibt keine genaue Definition des Schuldenproblems, aber um zu versuchen, Ihre Position zu kennen, stellen Sie sich zwei Fragen. Erstens, haben Sie Schwierigkeiten, mit den normalen Ausgaben umzugehen, um Ihre Schulden zu decken? Dies können Hypothekentilgungen, Kreditkartenmindestbeträge und Stromrechnungen sein.
   • Dann fragen Sie sich, ob Ihre Schulden (ohne Hypotheken- und Autokredite) höher sind als Ihr jährliches Nettoeinkommen.
   • Wenn die Antwort auf eine dieser Fragen positiv ist, kann Ihr Schuldenproblem sehr besorgniserregend sein, und Sie sollten so bald wie möglich einen Termin bei einem Kreditberater oder einer gemeinnützigen Organisation vereinbaren, die Schuldenmanagementprogramme anbietet. .
   • Denken Sie an die Bedeutung Ihrer Schulden. Das Wichtigste, was Sie wissen müssen, ist, ob Sie es loswerden können oder nicht.

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   Nehmen Sie keine teuren Kredite auf. Für viele kann die Verschuldung zu einem endlosen Kreislauf werden, der im Laufe der Zeit immer wichtiger wird. Wenn Sie eine Reihe teurer Kredite haben, können die Leute Sie oft unter Druck setzen oder Sie sogar dazu ermutigen, mehr Schulden zu machen, um die bestehenden Schulden zu tilgen. Dies ist die Praxis, die am häufigsten bei Zahltagdarlehensfirmen beobachtet wird, und Sie sollten es vermeiden, die teuren Schulden jederzeit zu erhöhen. In einigen Fällen kann es möglich sein, einen günstigeren Kredit mit einem niedrigen Zinssatz von einem Verein oder einer Spar- und Kreditkooperation zu erhalten.
   • Dies könnte Ihnen helfen, die teuren Schulden zu bezahlen und sie durch jene zu ersetzen, die erschwinglich sind. Besprechen Sie dies vorher mit einem unabhängigen Kreditberater.
   • Seien Sie vorsichtig bei Schuldenkonsolidierung Darlehen. Für diese Art von Darlehen müssen Sie möglicherweise eine Hypothek auf Ihr Haus aufnehmen und bieten keine Garantien. Schuldenkonsolidierung Darlehen können Sie jedoch profitieren, wenn Sie mit einem seriösen Kreditgeber zusammenarbeiten. Hoffentlich könnten Sie einen niedrigeren Zinssatz haben, als Sie derzeit zahlen. Achten Sie darauf, nach der Konsolidierung keine weiteren Schulden zu machen.

Methode 2 Definieren Sie einen Weg nach vorne

1. 
   

   
   Ein Budget aufstellen. Sobald Sie eine klare Vorstellung von der Situation Ihrer Schulden haben, müssen Sie als Nächstes den Betrag definieren, den Sie sich leisten können, um die Rückzahlung pro Monat vorzunehmen. Entwickeln Sie eine detaillierte Liste, die sowohl Ihr gesamtes Einkommen als auch Ihre Ausgaben abdeckt, um den Betrag zu ermitteln, der zur Tilgung Ihrer Schulden zur Verfügung steht. Überlegen Sie, wie Sie Ihre Ausgaben senken können, indem Sie unnötige Ausgaben sparen und vermeiden. Überlegen Sie nach Möglichkeit, wie Sie auch Ihr Einkommen steigern können.
   • Nachdem Sie Ihr Budget festgelegt haben, müssen Sie in der Lage sein, einen realistischen Betrag zu ermitteln, den Sie jeden Monat zurückstellen können, um Ihre Schulden zu begleichen.
   • Fügen Sie dies zu Ihrer Liste der vorrangigen Schulden hinzu und finden Sie heraus, ob Sie es sich leisten können, sie zu bezahlen.

2. 
   

   
   Kontaktieren Sie Ihre Gläubiger. Sie müssen sich jetzt mit Ihren Gläubigern in Verbindung setzen, um mögliche Mittel und Wege zur Restrukturierung und Reorganisation Ihrer Schulden zu besprechen. Wenn Sie ihnen detaillierte Informationen darüber geben können, wie viel Sie an jedem Monatsende zahlen können, können Sie möglicherweise die Konditionen Ihres Darlehens neu aushandeln. Beispielsweise können Sie möglicherweise einen neuen Tilgungsplan akzeptieren, der die monatlichen Beträge, die Sie zahlen, verringert, Sie sollten jedoch erwägen, die Zahlungen über einen viel längeren Zeitraum zu verteilen.
   • Es ist wichtig, dass Sie eine Einigung mit Ihren schwierigsten Gläubigern erzielen. Andere sollten leicht zurückzuzahlen sein, sobald Sie sich um diese Gläubiger kümmern und die Beträge reduzieren, die Sie ihnen schulden.

3. 
   

   
   Konsultieren Sie einen Kreditberater. Wenn Sie nicht in der Lage waren, einen neuen Tilgungsplan auszuhandeln, oder sich von all diesen Informationen überfordert fühlen, vereinbaren Sie einen Termin mit einem gemeinnützigen Kreditberater oder einer Schuldenverwaltungsorganisation. Es gibt viele gemeinnützige und freiwillige Organisationen, die Menschen in finanziellen Schwierigkeiten unparteiisch und kostenlos beraten. Sie geben Ihnen nicht nur Ratschläge zur Vorgehensweise und zum Umgang mit Ihren Gläubigern.
   • Es gibt viele nützliche Informationen online, aber versuchen Sie immer, ein persönliches Treffen zu vereinbaren.
   • Viele Universitäten und Militärstützpunkte bieten gemeinnützige Kreditberatungsprogramme an.
   • Lokale Kreditgenossenschaften, Bürgerberatungsstellen und Wohnungsbehörden könnten Ihnen helfen.
   • Wenden Sie sich unbedingt an eine hochkarätige Organisation mit umfassender Erfahrung auf diesem Gebiet. Der Begriff "gemeinnützig" ist nicht immer gleichbedeutend mit "frei".

4. 
   

   
   Überlegen Sie sich einen Plan zur Verwaltung Ihrer Schulden. In einigen Fällen kann der Kreditberater vorschlagen, dass Sie einen Schuldenmanagementplan annehmen. Der Berater ist eher geneigt, einen solchen Vorschlag zu unterbreiten, wenn Sie Probleme mit der Rückzahlung Ihrer Schulden haben. Im Allgemeinen veranlassen diese Pläne Sie, einen Betrag an die Organisation des Beraters zu zahlen, der sie an Ihre verschiedenen Gläubiger auszahlt.
   • Denken Sie ernsthaft über diese Option nach und besprechen Sie sie mit Ihren Gläubigern.
   • Erst nachdem ein Berater Ihre Finanzen gründlich analysiert hat.
   • In vielen Fällen kann der Berater Sie beraten, wie Sie Ihre Schulden budgetieren und verwalten können, ohne auf einen dieser Pläne zurückgreifen zu müssen.

5. 
   

   
   Entscheiden Sie sich für die Begleichung von Schulden. Schuldenregulierungsprogramme beinhalten die Zusammenarbeit mit einem Unternehmen (offensichtlich einer gewinnorientierten Organisation), um Ihre Kapitalguthaben an Ihre Gläubiger mit Pauschalbeträgen auszuzahlen, die niedriger sind, als Sie schulden. Gläubiger tun dies nur, wenn sie sicher sind, dass es besser funktioniert, anstatt Sie später für Ihre Zahlungen zu verfolgen. Das Unternehmen wird sich um die Rückerstattung kümmern, Sie werden jedoch gebeten, einen bestimmten Betrag für einen relativ langen Zeitraum auf ein Sparkonto einzuzahlen. Dies kann verwendet werden, um Ihre Schulden zu begleichen, aber dies kann ein riskanter Ansatz sein.
   • Wenn Sie darüber nachdenken, stellen Sie sicher, dass Sie die monatlichen Zahlungen auf unbestimmte Zeit leisten können.
   • Denken Sie daran, dass Ihre Gläubiger nicht verpflichtet sind, eine Einigung mit der Schuldenregulierungsgesellschaft zu erzielen.
   • Schuldenregulierungsunternehmen ermutigen Sie im Allgemeinen, diese zu bezahlen, anstatt Ihre Gläubiger zu bezahlen. Infolgedessen leidet Ihre Kreditwürdigkeit und es kann andere Konsequenzen geben.
   • Wenn Ihre Schulden nicht zurückgezahlt werden, müssen Sie möglicherweise zusätzliche Gebühren zahlen, die Sie nicht zahlen, wenn Sie den Gläubiger direkt bezahlen.
   • Es gibt mehrere Fälle von Betrug im Zusammenhang mit der Rückzahlung von Schulden, und alle Unternehmen halten ihre Versprechen nicht ein.
   • Informieren Sie sich ausreichend über Unternehmen, bevor Sie sich verpflichten, und stellen Sie stets sicher, dass Sie kostenlose, objektive Beratung von gemeinnützigen Organisationen erhalten.

6. 
   

   
   Untersuchen Sie Schuldenkonsolidierungen. Sie können die Kosten für Ihre Schulden senken, indem Sie sie gegen eine neue Kreditlinie konsolidieren, z. B. indem Sie Ihr Haus erneut verpfänden. Im Allgemeinen werden diese Pläne Ihr Eigenheim als Sicherheit verwenden. Wenn Ihr Eigenheim also nicht durch eine Hypothek bedroht ist, müssen Sie sorgfältig überlegen, ob Sie dieses Risiko eingehen möchten.
   • Seien Sie vorsichtig bei variablen Konsolidierungssystemen. Was anfangs billiger ist, wird später möglicherweise teurer, wenn der Kurs steigt.

7. 
   

   
   Denken Sie über Insolvenzantrag. Wenn Sie völlig unfähig sind, Ihre Schulden zu begleichen und keinen Weg finden, ist es möglicherweise an der Zeit, über die Einreichung einer Insolvenzerklärung nachzudenken. Dies ist eine große Entscheidung mit weitreichenden Konsequenzen auf lange Sicht und sollte nicht leichtfertig getroffen werden. Möglicherweise haben Sie aufgrund dieser Insolvenz Schwierigkeiten, ein Haus zu kaufen oder später Kredite zu erhalten.
   • Wenn Sie diese Option nutzen möchten, müssen Sie innerhalb von 45 Tagen Insolvenz anmelden, da eine verspätete Anmeldung unter Umständen schwer bestraft werden kann. Sie müssen dem Gericht eine vollständige Liste der Dokumente (datiert, unterschrieben und beglaubigt) vorlegen.
   • Insolvenz sollte in den meisten Fällen nur als letztes Mittel eingesetzt werden.
   • Unter bestimmten Umständen kann die Person durch Insolvenz einen Neuanfang machen.
   • Besprechen Sie die verschiedenen Optionen ausführlich mit einem Kreditberater und einem Anwalt, der auf Insolvenz und Kredit spezialisiert ist, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Methode 3 Mit Schulden emotional umgehen

1. 
   

   
   Erkennen Sie, dass Sie ein Schuldenproblem haben. Die häufigste beobachtete Reaktion ist, dass die Menschen versuchen, die Schwere der Situation auch angesichts der hohen Verschuldung zu leugnen. Schulden können etwas extrem Schwieriges sein, mit dem Sie emotional umgehen können, aber es ist wichtig, dass Sie die Situation und ihre Auswirkungen auf Sie erkennen. Es gibt immer mehr Merkmale, die den Einfluss von Stress auf die psychische Gesundheit und den Stress nachweisen. Dies sollten Sie also nicht ignorieren.
   • Das Ablehnen Ihrer Schulden kann die Situation verschlimmern und Sie daran hindern, schnell zu reagieren.
   • Warten Sie nicht auf ein wichtiges Ereignis wie eine Einreisebestätigung, bevor Sie Ihr Problem erkennen.

2. 
   

   
   Besprechen Sie mit jemandem von Langoisse, der in Ihnen die Höhe Ihrer Schulden auslöst. Entschuldung kann Ihnen großen psychologischen Schaden zufügen. Versuchen Sie, mit Menschen über Ihre Situation zu sprechen. Es kann schwierig sein, mit Freunden oder der Familie zu plaudern. Deshalb sollten Sie sich an einen Therapeuten wenden, wenn Ihre Situation Ihnen wirklich Probleme bereitet. Dies ist ein wichtiger Schritt, um die Situation zu erkennen. Sie könnten die notwendigen Maßnahmen zur wirksamen Lösung des Problems erst ergreifen, wenn Sie die Unsicherheit Ihrer finanziellen Situation erkannt haben.
   • Lassen Sie sich immer von einem Kreditberater objektiv beraten, aber versuchen Sie nicht, die psychologischen Auswirkungen von Schulden zu vernachlässigen.

3. 
   

   
   Schritte unternehmen, um optimistischer zu sein. Es ist normal, sich gestresst und ängstlich zu fühlen, wenn Sie in finanziellen Schwierigkeiten sind. Sie können jedoch Schritte unternehmen, um sich positiver zu fühlen. In der Tat ist es wichtig, mit Schulden umzugehen und einen finanziellen Ausweg zu finden, aber Sie sollten auch versuchen, Ihre geistige Verfassung zu verbessern. Es könnte Ihnen sogar helfen, mit Schulden umzugehen und sich darauf zu konzentrieren, Wege zu finden, wie Sie daraus herauskommen können.
   • Versuche aktiv zu bleiben. Übe viel, verbringe aber auch Zeit mit deinen Freunden und erledige deine täglichen Aufgaben.
   • Stelle dich deinen Ängsten, indem du einige Tipps nimmst, um eine Lösung für das Problem zu finden.
   • Versuche nicht viel zu trinken. Manche Menschen greifen auf Alkohol zurück, um besser mit Stress und Angst umzugehen, aber Alkoholkonsum kann Ihre Probleme verstärken.

4. 
   

   
   Wissen, wann Sie Hilfe suchen müssen. Wenn Ihre Gefühle, Ihr Stress oder Ihre Angst nicht nachlassen und diese Gefühle sich allmählich ernsthaft auf Ihre Fähigkeit auswirken, Ihr Leben zu leben, müssen Sie einen Termin mit Ihrem Arzt vereinbaren. Wenn Sie diese negativen Gefühle wochenlang weiterhin haben, kann Ihr Arzt einen Therapeuten empfehlen, der Sie weiter unterstützt.
   • Wenn Sie den Eindruck haben, dass Sie emotional nicht wirklich davonkommen können oder das Leben nicht lebenswert ist, suchen Sie sofort Hilfe.
   • Lass die Situation nicht noch schlimmer werden. Kontaktieren Sie Ihren Arzt oder rufen Sie eine Hotline an.