So erstellen Sie ein Budget

Inhalt

• Stufen
• Teil 1 Ziele setzen
• Teil 2 Bestimmen Sie Ihr Einkommen
• Teil 3 Ausgaben identifizieren
• Teil 4 Verwalten Sie Ihre Ausgaben und passen Sie Ihr Budget an

Ein Budget ist einfach die Liste der erwarteten Einnahmen und Ausgaben für einen bestimmten Zeitraum. Die meisten Menschen legen monatliche und jährliche Budgets fest. Wenn Sie Ihr Budget richtig festlegen, können Sie Ihr Geld besser einsetzen und Ihre finanziellen Ziele erreichen. Sie haben einen besseren Überblick über Ihre Finanzen und beseitigen unangenehme Überraschungen: Auf Wiedersehen Stress!

Stufen

Teil 1 Ziele setzen

1. 
   

   
   Identifizieren Sie Ihre finanziellen Ziele Bei der Verwaltung Ihres Geldes geht es nicht nur um die Deckung Ihrer laufenden Ausgaben, sondern auch darum, Ihre Schulden zu bezahlen und Geld für die Zukunft aufzubewahren. Wenn Sie es nicht schaffen, sich selbst zu kontrollieren und Ihr Geld zu verwalten, müssen Sie sich darauf verlassen, dass andere es für Sie tun. Gierige Banker und gut gemeinte Verwandte haben nicht immer Ihr Interesse und sind nicht immer gute Ratschläge. Anstatt sich auf andere zu verlassen, übernehmen Sie die Verantwortung und setzen Sie sich zunächst konkrete und realistische finanzielle Ziele.

2. 
   

   
   Verwenden Sie die Methode SMART. Ihre finanziellen Ziele müssen konkret sein (spezifisch, in englischer Sprache), quantifizierbar (messbar, auf Englisch), erreichbar (erreichbare, auf Englisch), relevant (Berichterstattung, in englischer Sprache), innerhalb einer bestimmten Frist eingeschrieben (Zeit umrahmt, auf englisch).
   • Teilen Sie Ihre finanziellen Ziele in kurzfristige Ziele (weniger als ein Jahr), mittelfristige Ziele (1-5 Jahre) und langfristige Ziele (über 5 Jahre).
   • Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben mittelfristig das Ziel, am Ende Ihres Studiums in 3 Jahren 4.500 Euro für den Autokauf bereitzustellen. Sie haben dann 36 Monate Zeit, um den Betrag zu kassieren, was 125 Euro pro Monat entspricht (4.500 / 36 = 125).
   • Das Ziel ist genau: Sie sparen beim Autokauf.
   • Das Ziel ist messbar: Sie wissen, dass Sie 4.500 Euro sammeln müssen.
   • Das Ziel ist erreichbar: Sie werden wissen, dass Sie jeden Monat 125 Euro beiseite legen müssen.
   • Das Ziel ist relevant: Sie benötigen ein Auto.
   • Das Ziel ist innerhalb einer Frist: Sie haben 36 Monate Zeit, um den Betrag einzuziehen.

3. 
   

   
   
   
   Geld beiseite legen, um ein Haus zu kaufen. Wenn Sie in Zukunft ein Eigenheim besitzen möchten, müssen Sie jetzt damit beginnen, Geld wegzulegen. Ohne Eingabe wird Ihnen keine Bank Geld leihen. Es ist in der Regel nicht möglich, einen Beitrag zu leisten, Sie müssen das Geld haben. Das Verhältnis wird in der Regel mindestens 10% des Wertes der Immobilie betragen. Darüber hinaus ist es besser, 10% mehr zu sparen, um die mit dem Kauf einer Immobilie verbundenen Kosten wie Notarkosten und Landschaftsarbeiten zu decken. Sie sollten daher insgesamt 20% des Wertes der Immobilie, die Sie kaufen möchten, beiseite legen.
   • Wenn Sie beispielsweise ein Haus für 200.000 Euro kaufen möchten, müssen Sie 40.000 Euro beiseite legen (200.000 x 0,20 = 40.000).

4. 
   

   
   Kaufen Sie ein Auto. Wenn Sie ein Auto zu einem attraktiven Preis auf Kredit kaufen möchten, müssen Sie auch genug Geld beiseite legen, um einen Beitrag zu leisten. Verstehen Sie, dass die Gelder, die Sie leihen, mit Zinsen zurückgezahlt werden müssen. Händler, die behaupten, das Geschäft aufzugeben, machen Sie nicht wirklich in Dienst. Sie zahlen den Betrag weiterhin mit Zinsen und der Zinssatz wird wahrscheinlich höher sein, als wenn Sie den für den Bericht erforderlichen Betrag beiseite gelegt hätten. Um ein Auto auf Kredit zu kaufen, legen Sie zunächst so viel Geld wie möglich beiseite. Sie könnten sonst ein gebrauchtes Fahrzeug kaufen und bar bezahlen.

5. 
   

   
   
   
   Baue einen Notfallfonds. Wenn dies nicht intuitiv zu sein scheint, machen Sie sich selbst zu einem Notfallfonds, bevor Sie mit der Zahlung Ihrer Verbraucherkredite und anderer kleiner Schulden beginnen. Die meisten Menschen stehen jedes Jahr vor mindestens einer unerwarteten Ausgabe. Und wenn Sie ständig Geld leihen müssen, um diese unvorhergesehenen Ausgaben zu decken, sind Sie ständig in Schulden. Stellen Sie zunächst mindestens 1.000 Euro für Ihren Notfallfonds zur Verfügung. Sobald Sie hochverzinsliche, hochverzinsliche Schulden beseitigt haben, können Sie einen größeren Notfallfonds aufbauen.

6. 
   

   
   Zahlen Sie Ihre Schulden ab. Eines Ihrer finanziellen Ziele wird es sein, Ihre Schulden aggressiv anzugreifen. Sobald Sie Ihren Notfallfonds eingerichtet haben, erstellen Sie einen Plan zur Begleichung der Schulden mit den höchsten Zinsen. Versuchen Sie, mehr als die monatliche Mindestzahlung zu zahlen. Sogar 50 zusätzliche Euro pro Monat werden die Dinge geschehen lassen. Sie müssen auch Ihre Ausgaben reduzieren. Kennen Sie den Unterschied zwischen Ihren Bedürfnissen und Ihren Wünschen und reduzieren Sie Ihre Ausgaben, bis Sie Ihre Schulden beglichen haben.

7. 
   

   
   Zahlen Sie Ihre täglichen Ausgaben. Planen Sie, alle laufenden Ausgaben des Jahres in bar zu bezahlen. Sie könnten versucht sein, Ihr Haus zu refinanzieren oder einen Kredit aufzunehmen, um in den Urlaub zu fahren oder Ihren Verbraucherkredit zurückzukaufen. Tatsächlich wäre es klüger, den endlosen Schuldenkreislauf zu durchlaufen. Legen Sie zunächst das für diese Ausgaben erforderliche Geld beiseite, um keine weiteren Schulden zu machen. Die laufenden Ausgaben umfassen Ihre Miete oder Hypothek, Ausgaben, Lebensmittel, Transport, Steuern, Wartung Ihres Fahrzeugs, jegliche Arbeit in Ihrem Haus, Geschenke und Feiertage.

8. 
   

   
   Versicherung abschließen. Seien Sie im Falle eines Unfalls oder einer Krankheit, die Sie am Arbeiten hindern würde, gut versichert. Die Lebensversicherung hilft Ihren Angehörigen, einige Ausgaben im Zusammenhang mit Ihrem Tod zu decken. Sie würden ihnen auch langfristige Sicherheit bieten, um den Verlust Ihres Einkommens zu überwinden. Niemand denkt gern über seinen eigenen Tod nach. Verantwortungsbewusste Finanzplanung bedeutet jedoch, sich auf die Zukunft vorzubereiten.

9. 
   

   
   Gib guten Werken. Ob Sie viel Geld haben oder nicht, erwägen Sie, eine wohltätige Spende für Ihre finanziellen Ziele einzubeziehen. Einige Leute geben sogar 10% ihres Einkommens für wohltätige Zwecke auf. Manchmal geschieht dies in einer religiösen Umgebung. Welchen Betrag Sie auch spenden möchten, ein solches Geschenk muss geplant werden.
   • Bestimmen Sie zunächst Ihre monatlichen Ausgaben und den Betrag, den Sie beiseite legen möchten. Sobald Ihre anderen Finanzen in Ordnung sind, können Sie bestimmen, was Sie einer Wohltätigkeitsorganisation geben.
   • Sie können sich zu einer monatlichen oder jährlichen Spende an die Organisation Ihrer Wahl verpflichten.
   • Informieren Sie sich vor einer Spende über Organisationen, die sich für die für Sie wichtigen Zwecke einsetzen.

Teil 2 Bestimmen Sie Ihr Einkommen

1. 
   

   
   Listen Sie alle Ihre Einnahmequellen auf. Ihr Job wird eine Einnahmequelle sein. Sie könnten auch andere haben. Um ein faires Budget aufzustellen, müssen Sie alle Ihre Einnahmequellen berücksichtigen. Zum Beispiel könnten Sie Spenden oder Familienerbstücke, Unterhalt, Sozialhilfe, Stipendien, Schadensersatz usw. erhalten.

2. 
   

   
   Notieren Sie sich Ihr Nettogehalt. Um Ihr Budget festzulegen, müssen Sie Ihr Nettogehalt kennen, dh den Betrag, den Sie nach Abzug der Steuern übrig haben. Dieser Betrag wird in der Regel auf Ihrem Einzahlungsschein ausgewiesen.
   • Wenn Sie pünktlich bezahlt werden, multiplizieren Sie die Anzahl der wöchentlichen Arbeitsstunden mit Ihrem Stundensatz und anschließend mit der Anzahl der Wochen, die Sie im Monat gearbeitet haben (Beispiel: 18 x 10 x 4 Wochen = 720) Euro).
   • Wenn Sie nicht die gleiche Anzahl von Stunden pro Woche arbeiten und Ihr Nettogehalt von Woche zu Woche variiert, berechnen Sie Ihr durchschnittliches Monatsgehalt. Angenommen, Sie haben in einem Zeitraum von 3 Monaten 850 Euro, 800 Euro und 900 Euro verdient. Summieren Sie diese Zahlen (850 + 800 + 900 = 2.550). Teilen Sie die Summe durch 3, um Ihr durchschnittliches Monatsgehalt (2.550 / 3 = 850) zu erhalten. Beachten Sie in Ihrem Budget ein monatliches Nettogehalt von 850 Euro.

3. 
   

   
   Berechnen Sie die monatlichen Zahlungen Ihres Studentendarlehens. Wenn Sie ein Studentendarlehen zurückzahlen, notieren Sie die Höhe der monatlichen Zahlungen und integrieren Sie diese in Ihr Budget.
   • Wenn Sie beispielsweise 120 Euro pro Monat für ein Studentendarlehen zurückzahlen müssen, schreiben Sie diesen Betrag in Ihre Ausgaben.

4. 
   

   
   Erfahren Sie, wie Sie mit unregelmäßigem Einkommen budgetieren können. Wenn Sie selbständig oder saisonal tätig sind und Ihr Einkommen sehr unregelmäßig ist, müssen Sie Ihr Budget möglicherweise anders festlegen. Beginnen Sie mit der Ermittlung Ihrer Grundkosten wie Verpflegung, Unterkunft, Transport und Krankheitskosten. Berechnen Sie die zu zahlenden Steuern. Addieren Sie das Ergebnis zu Ihren Ausgaben. Sie werden nun den Mindestbetrag kennen, den Sie jeden Monat zum Leben benötigen.
   • Planen Sie Ihre Wünsche erst, wenn Sie Ihre Bedürfnisse ermittelt haben. Selbst mit einem unregelmäßigen Einkommen wird Ihr Budget nicht aufgebraucht, wenn Sie herausgefunden haben, wie Sie Ihre Grundkosten decken können. Wenn Sie mit einem Geldüberschuss zu tun haben, entscheiden Sie, was Sie damit machen wollen. Möchten Sie etwas davon beiseite legen und den Rest auf Ausflüge im Restaurant und im Kino verteilen? Eine sorgfältige Planung verhindert, dass Sie Ihr Geld verschwenden.

Teil 3 Ausgaben identifizieren

1. 
   

   
   Sortieren Sie Ihre Ausgaben nach Kategorie. Schreiben Sie Ihre monatlichen Ausgaben in eine Tabelle. Klassifizieren Sie sie in drei Kategorien: feste Bedürfnisse, variable Bedürfnisse und Wünsche.
   • Die Fixkosten sind die notwendigen Ausgaben, die einen Monat nach dem anderen gleich sind. Dazu gehören beispielsweise die Miete und Ihr Telefonpaket.
   • Variable Bedürfnisse sind die notwendigen Ausgaben, die von Monat zu Monat schwanken können. Sie enthalten Essenz für Ihr Auto und Essen.
   • Wünsche sind unwesentliche Ausgaben. Es ist alles, was Sie ohne tun könnten. Dazu gehören unter anderem Take-away-Cafés, Kabelfernsehen und Outlets.

2. 
   

   
   Sparen Sie für Ihre Notfallkasse. Wir alle haben unerwartete Ausgaben. Sie möchten sich nicht verschulden, um Reparaturen an Ihrem Auto oder eine Arztrechnung zu bezahlen. Stellen Sie jeden Monat ein wenig Geld zur Seite, um mit harten Schlägen fertig zu werden. Sammeln Sie diesen Fonds, bevor Sie etwas kaufen, das nicht unbedingt erforderlich ist. Wenn Sie beispielsweise zögern, einen bestimmten Betrag in Ihren Notfallfonds einzuzahlen und ins Kino zu gehen, fördern Sie den Notfallfonds, bis Sie genug beiseite haben.

3. 
   

   
   Verwenden Sie Tools, um Ihre Ausgaben zu überwachen. Machen Sie es sich zur Gewohnheit, jeden Tag Ihre Ausgaben aufzuzeichnen. Sie werden lernen, sich besser zu beherrschen. Dies reduziert auch Ihren Stress, da Sie nicht überrascht sein werden, wie viel Geld Sie am Monatsende noch auf Ihrem Konto haben. Notieren Sie alle Ihre Ausgaben in einem Notizbuch. Oder verwenden Sie das Umschlagsystem. Bewahren Sie den jeder Aufwandskategorie zugewiesenen Betrag in einem separaten Umschlag auf. Wenn Sie mit Excel vertraut sind und die Software auf Ihrem Computer installiert ist, verwenden Sie eine der drei speziellen Budgetvorlagen.

Teil 4 Verwalten Sie Ihre Ausgaben und passen Sie Ihr Budget an

1. 
   

   
   Vergleichen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben. Listen Sie auf einer Tabelle oder einem Blatt Papier alle Ihre monatlichen Einnahmen auf und addieren Sie sie. Listen Sie dann alle Ihre Ausgaben auf und addieren Sie sie. Subtrahieren Sie den Betrag, den Sie ausgeben möchten, von dem Betrag, den Sie diesen Monat verdienen, um Ihren Kontostand zu berechnen. Stellen Sie anhand dieser Informationen Ihr Monatsbudget ein. Wenn Sie am Monatsende noch Geld haben, können Sie entscheiden, was Sie damit machen möchten. Wenn Sie ein Defizit haben und Ihre Ausgaben höher sind als Ihr Einkommen, müssen Sie schwierige Entscheidungen treffen. Der klügste Weg wäre, Ihre Ausgaben zu senken, um nicht in Schulden zu geraten.
   • Angenommen, Sie haben in einem bestimmten Monat 2.000 Euro Gehalt verdient und 250 Euro Unterhaltsgeld erhalten. Ihr Gesamteinkommen pro Monat beträgt 2.250 Euro (2.000 + 250 = 2.250).
   • Addieren Sie alle Ihre monatlichen Ausgaben. Beginnen Sie, indem Sie alle Ihre Fixkosten auflisten. Angenommen, Ihre Miete beträgt 850 Euro und Ihr Telefonabonnement 250 Euro. Fügen Sie dann die Ausgaben hinzu, die sich auf Ihre variablen Bedürfnisse beziehen. Angenommen, Sie veranschlagen einen Aufwand von 500 Euro für Ihren Lebensmitteleinkauf, 310 Euro für Benzin und 200 Euro für die Kosten (Strom und Wasser). Listen Sie dann alle Ausgaben auf, die mit Ihren Wünschen zusammenhängen. Angenommen, Sie möchten jeden Morgen einen Kaffee zum Mitnehmen für 3 Euro für insgesamt 90 Euro pro Monat (3 Euro x 30 Tage = 90 Euro) kaufen und möchten zweimal im Monat mit Ihren Freunden ausgehen, und zwar für 75 Euro pro Monat. abends für insgesamt 150 euro (75 euro x 2 = 150 euro). Fügen Sie all diese Ausgaben hinzu. Sie erhalten insgesamt 2.350 Euro.
   • Vergleichen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben. In diesem Fall ist Ihr Einkommen von 2.250 Euro um 100 Euro niedriger als die Ausgaben von 2.350 Euro, die Sie für den Monat erwarten. Sie müssen dann einen Weg finden, um Ihre Ausgaben zu reduzieren, um innerhalb Ihres Budgets zu bleiben.

2. 
   

   
   Reduzieren Sie gegebenenfalls Ihre Ausgaben. Wenn Sie Ihr Budget überschreiten, ermitteln Sie die Kosten, die Sie reduzieren können. Indem Sie Ihre Ausgaben kategorisieren, können Sie leichter feststellen, worauf Sie verzichten können. Die ersten Kosten, die gesenkt werden müssen, fallen in die Kategorie "Wünsche". Wenn Sie diese kleinen Freuden verpassen könnten, werden Sie immer noch in der Lage sein, ohne sie zu leben.
   • Überprüfen Sie die Ausgaben der Kategorie "Wünsche" und beachten Sie die ungewöhnlich hohen Zahlen. Sie entsprechen im Allgemeinen Dingen, bei denen Sie Exzesse machen. Legen Sie für jede dieser Ausgaben ein angemessenes monatliches Limit fest, um Ihr Budget zu erfüllen.
   • Nehmen wir zum Beispiel an, Sie stellen fest, dass 90 Euro zu viel Geld sind, um jeden Monat für Kaffee auszugeben. Stellen Sie eine monatliche Summe ein, die Sie für dieses kleine Vergnügen nicht überschreiten dürfen. Gönnen Sie sich zweimal pro Woche Ihren Lieblingslatte, der Ihre Kaffeekosten auf 24 Euro pro Monat senkt (3 Euro x 2 Tage x 4 Wochen = 24 Euro). Sie sparen 66 Euro (90 Euro - 24 Euro = 66 Euro). Erlauben Sie sich dann, einmal im Monat statt zu zweit mit Ihren Freunden auszugehen, und begrüßen Sie dann Ihre Lieben zu einem Abendessen in Ihrem Haus, bei dem jeder an einem anderen Abend im Monat ein Gericht mitbringt, anstatt an dem Ausgang, an dem Sie ausgehen sind daran gewöhnt. Ihre Freizeitkosten reduzieren sich jetzt auf 75 Euro anstatt auf 150 Euro, wodurch Sie 75 Euro pro Monat sparen können (150 Euro - 75 Euro = 75 Euro).
   • Indem Sie Ihre "Wünsche" besser verwalten, reduzieren Sie Ihre monatlichen Ausgaben um 141 Euro. Ihre monatlichen Ausgaben betragen somit nur 2 209 Euro (2 350 - 141 = 2 209). Auf diese Weise können Sie Ihr Budget weitgehend einhalten.
   • Wenn es nicht ausreicht, die mit Ihren Wünschen verbundenen Kosten zu senken, müssen Sie Ihre variablen Bedürfnisse reduzieren, z. B. indem Sie zu Fuß gehen, anstatt Ihr Auto zu benutzen, Benzin sparen oder nach Gutscheinen suchen, um beim Lebensmitteleinkauf Geld zu sparen.
   • Wenn Sie Ihre Ausgaben danach noch senken müssen, müssen Sie versuchen, Ihre Fixkosten langfristig zu senken. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise in ein Haus mit einer niedrigeren Miete umziehen.

3. 
   

   
   Gib das restliche Geld für deine finanziellen Ziele aus. Im vorherigen Beispiel haben Sie Ihre monatlichen Ausgaben so weit gesenkt, dass Sie zum Monatsende 41 Euro übrig haben (2.250 - 2.209 Euro = 41 Euro). Geben Sie etwas von diesem Geld für Ihre finanziellen Ziele aus. Legen Sie es beispielsweise beiseite, um einen Beitrag zum Kauf eines Autos oder eines Hauses zu leisten. Gießen Sie auch etwas davon in Ihre Notfallkasse. Vergessen Sie nicht, Ihren potenziellen Verbraucherkredit mit diesem Geld zurückzuzahlen.
   • Wenn Sie am Ende des Monats noch Geld haben, überlegen Sie, wie Sie es zum Laufen bringen können. Sparhefte und PELs sind Anlagestrategien für Anfänger.

4. 
   

   
   Überwachen Sie Ihr Budget mit den richtigen Tools. Um Ihr Budget besser zu verwalten, können Sie online aus einer Vielzahl von Tools auswählen.
   • Bankin ist eine Anwendung, mit der Sie auf einfache Weise Ihre Ausgaben überwachen und alle Ihre Bankkonten auf derselben Oberfläche anzeigen können. Mit Bankin können Sie ein Budget festlegen und Ihre Ausgaben überwachen. Sie können auch Warnungen einrichten, die Sie warnen, wenn Ihr Konto einen bestimmten Betrag unterschreitet. Sie erhalten Tipps, um Ihre Kosten zu senken und Geld zu sparen.
   • Linxo ist eine ähnliche Anwendung. Auf diese Weise können Sie Ihre Ausgaben kategorisieren und Ihr Budget so gut wie möglich verwalten.