So erhalten Sie einen Kredit auch mit einem schlechten Kredit-Score

Inhalt

• Stufen
• Teil 1 Das Kreditsystem verstehen
• Teil 2 Eine Gutschrift auswählen
• Teil 3 Lerne einen Kreditgeber kennen
• Teil 4 Stellen Sie Ihre Kreditwürdigkeit wieder her

Sie können einen Kredit erhalten, auch wenn Ihre Kreditauskunft nicht brillant ist. Das Geheimnis ist, Ihre Darlehen klug zu wählen und Ihre Kreditwürdigkeit wieder herzustellen. Es mag langweilig erscheinen, aber lesen Sie diesen Artikel, um herauszufinden, wie Sie das benötigte Geld finden und Ihre Finanzen effektiv kontrollieren können. Hinweis: Die Informationen in diesem Wiki können je nach Land Ihres Wohnsitzes variieren.

Stufen

Teil 1 Das Kreditsystem verstehen

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   Lernen Sie, zwischen einem gesicherten und einem ungesicherten Darlehen zu unterscheiden. Ein Darlehen ist besichert, wenn es durch eine Sicherheit wie ein Haus oder eine Immobilie besichert ist. Auf der anderen Seite ist ein unbesicherter Kredit nicht durch Sicherheiten besichert, was das Risiko für den Kreditgeber erhöht, was einen hohen Zinssatz erfordert. Ein unbesicherter Kredit oder ein Privatkredit ist normalerweise mit einem geringen Betrag verbunden. Es wird zur Finanzierung der Renovierung eines Hauses oder kleinerer Einkäufe verwendet, beispielsweise für den Kauf eines Computers, eines Rasentraktors oder eines Sicherheitssystems. Sie können diese Art des Darlehens auch verwenden, um Ihre unvorhergesehenen Ausgaben zu finanzieren.
   • Beachten Sie die Bedingungen. In einigen Fällen hat ein Darlehen einen festen Zinssatz und eine feste Rückzahlungsfrist. In anderen Fällen kann das Darlehen als revolvierende Kreditlinie mit variablem Zinssatz fungieren.
   • Berechnen Sie die Steuervergünstigungen. Sie können Ihre Steuerzinsen für einen gesicherten Kredit wie eine Hypothek oder ein Studentendarlehen abziehen. Die Zinsen eines ungesicherten Kredits sind jedoch steuerlich nicht absetzbar.

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   Seien Sie vorsichtig bei Zahltagdarlehen und Bargeldvorschüssen. Zahltagdarlehen sind kurzfristige, kostengünstige Darlehen, die darauf abzielen, über die Runden zu kommen, wenn Sie Cashflow-Probleme haben. Sie hinterlegen bei Ihrem Kreditgeber einen unterschriebenen Scheck, dessen Betrag dem Betrag Ihres Kredits zuzüglich der Auslagen entspricht. Der Kreditgeber wird den Scheck am Ablaufdatum einlösen. Wenn Sie zum vereinbarten Termin nicht zahlen, können Sie Ihr bestehendes Darlehen gegen Zahlung zusätzlicher Gebühren verlängern.
   • Nahezu alle Banken, Einzelhandelsketten und Kaufhäuser bieten Zahltagdarlehen mit Zinssätzen von bis zu 500% oder mehr an. Nach Angaben der amerikanischen NGO Center for Responsible Lending schwankt der durchschnittliche Zinssatz für solche Kredite zwischen 225% und 300%.
   • Prüfen Sie die gesetzlichen Bestimmungen in Ihrem Land. In den Vereinigten Staaten sind Zahltagdarlehen in 15 Bundesstaaten verboten, und die Bundesregierung unterdrückt Darlehen dieser Art massiv.
   • Überlegen Sie zweimal, bevor Sie Ihre Kreditkarte ausleihen. Vorauszahlungen per Kreditkarte sind teuer und die Zinsen liegen zwischen 30% und 40%, wenn Sie Gebühren berücksichtigen.
   • Die maximale Nutzung Ihrer Kreditkarte ist nicht die beste Wahl. Die Zinssätze sind hoch und wenn Sie nur das Minimum jeden Monat zurückzahlen, werden Sie am Ende viel mehr bezahlen.
   • Fragen Sie nach Ihrem Darlehen, indem Sie sich an eine bekannte Bank oder ein seriöses Finanzinstitut wenden. Es ist schwieriger für eine Person mit einer schlechten Bonität, ein gesichertes Darlehen oder ein ungesichertes Darlehen von einer seriösen Bank zu erhalten, aber es lohnt sich oft, es zu versuchen.
   • Bestimmen Sie, was in Ihrer Reichweite ist. Die Tatsache, dass ein Kreditgeber bereit ist, Ihnen Kredit zu gewähren, bedeutet nicht, dass Sie es sich leisten können, davon zu profitieren. Eine Bank prüft alle Ihre Schulden, um zu entscheiden, ob Sie den Kredit zurückzahlen können. Kreditgeber der zweiten Klasse, die das risikoreiche Darlehen aufnehmen, tun dies nicht, weil sie in erster Linie nach Geld suchen. Es liegt an Ihnen, zu entscheiden, ob Sie den Kredit erhalten möchten oder nicht.

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   Erwarten Sie einen hohen Zinssatz. Ein Kredit, der von einem zweitklassigen Kreditgeber angeboten wird, ist leichter zu erhalten, hat jedoch einen höheren Zinssatz. Die Differenz zwischen dem Zinssatz Ihres Darlehens und dem eines Kreditnehmers mit guter Bonität kann zwischen einem Bruchteil eines Prozentpunktes und mehreren Prozentpunkten liegen. Erwarten Sie nicht nur einen höheren Zinssatz, sondern auch höhere Gebühren und niedrigere Kreditlimits aufgrund Ihrer eingeschränkten Kreditwürdigkeit.

Teil 2 Eine Gutschrift auswählen

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   Holen Sie sich ein Studentendarlehen. Sie können zwischen verschiedenen Möglichkeiten zur Finanzierung Ihrer Studienkosten wählen. Eine schlechte Kredit-Score ist nicht unbedingt ein unüberwindbares Hindernis für die Gewinnung eines Studentendarlehens. Einige Studenten, die überhaupt keine Zahlungsaufzeichnungen haben, haben es trotzdem geschafft, ihr Guthaben zu erhalten.
   • Bitten Sie um ein Darlehen an die Regierung. Die Kreditwürdigkeit wird bei der Gewährung von staatlichen Studentendarlehen nicht berücksichtigt. In den USA können Sie kostenlos ein Federal Student Aid Form (FAFSA) ausfüllen, sofern Sie die Kriterien der Stafford- oder Perkins-Darlehensrichtlinie erfüllen, für die keine Bonitätsprüfung erforderlich ist.
   • Wenn Ihr Kreditprofil niedrig ist, können Sie Abhilfe schaffen, indem Sie Ihren Antrag von einem Mitunterzeichner oder Sponsor unterzeichnen lassen. Sie können leichter einen privaten Kredit aufnehmen, wenn Sie einen Erwachsenen finden, der über eine gute Bonität verfügt, z. B. einen Elternteil oder Erziehungsberechtigten oder einen vertrauenswürdigen Familienfreund, der sich bereit erklärt, den Antrag bei Ihnen zu unterschreiben. Ein Sponsor übernimmt die Verantwortung für die Bezahlung Ihrer Schulden, falls Sie Ihre Zahlungen nicht regelmäßig oder nicht rechtzeitig begleichen können.
   • Untersuchen Sie die Möglichkeit, ein "soziales Darlehen zwischen Einzelpersonen" zu erhalten. Zu diesem Zweck können Sie die Websites des Internet-Netzwerks besuchen, auf denen Studierende und kreditwillige Investoren anonym zusammenkommen. Sie verhandeln mit dem Investor die Höhe Ihres Darlehens und die Bedingungen für die Rückzahlung Ihres Darlehens, die möglicherweise günstiger sind als die von den Banken angebotenen. Die Tatsache, dass Sie den Grad der Zuverlässigkeit Ihrer Transaktion und die Identität Ihrer Transaktion gegenüber ignorieren, macht Operationen dieser Art jedoch recht riskant.
   • Denken Sie daran, ein Darlehen von einem Familienmitglied oder Freund zu verlangen. Möglicherweise ist einer Ihrer Bekannten damit einverstanden, Ihre Ausbildung zu finanzieren und Ihnen einen niedrigen Zinssatz oder flexible Rückzahlungsbedingungen zu gewähren, da die Person Sie kennt und Vertrauen in Sie hat. Um Geldprobleme und deren nachteilige Auswirkungen auf Ihre Beziehung zu vermeiden, schreiben Sie einen detaillierten Vertrag, um Ihre Vereinbarung zu erfüllen.

2. 
   

   
   Haben Sie einen Autokredit. Wenn Sie ein Auto kaufen, ist eine schlechte Bonität möglicherweise kein großes Hindernis für eine gute Finanzierung, da der Kredit nur von kurzer Dauer ist. Darüber hinaus wird das Auto selbst zur Besicherung des Darlehens verwendet, da Sie enteignet werden, wenn Sie Ihre Rechnungen nicht rechtzeitig zurückzahlen.
   • Bemühen Sie sich, kurzfristig den niedrigsten effektiven Jahreszins (EER) zu ermitteln. Sie werden wahrscheinlich versucht sein, die Laufzeit Ihres Darlehens zu verlängern, da dies die Höhe Ihrer monatlichen Zahlungen verringert. Denken Sie jedoch daran, dass Sie langfristig höhere Zinsen zahlen werden.
   • Achten Sie auf unnötige Klauseln in Ihrem Vertrag. In einigen Verträgen wird der Kreditnehmer gebeten, eine erweiterte Garantie, einen Kundendienst oder sogar eine Versicherungspolice zu akzeptieren. Wenn Ihr Vertrag solche Klauseln enthält, brechen Sie die Transaktion ab.
   • Stellen Sie vor der Unterzeichnung sicher, dass die vorgeschlagene Finanzierung fest ist. Einige Händler schreiben Verträge, die bedingte oder zufällige Klauseln enthalten, so dass sie den Rabattbetrag oder die monatlichen Rückzahlungen Ihres Darlehens erhöhen können. Dies ist ein "betrügerischer" Verkauf, der in den meisten Fällen einem Käufer schaden kann, der keine gute Bonität besitzt.

3. 
   

   
   Finden Sie einen Kredit für ein kleines Unternehmen. Wenn Sie ein Darlehen für Ihr Unternehmen benötigen, wenden Sie sich an eine bekannte Bank, da diese Art von Unternehmen in der Regel mit der Small Business Administration verbunden ist.
   • Heute besteht der Schlüssel zum Erfolg bei Banken darin, die Rentabilität Ihrer bisherigen Aktivitäten zu belegen und die Fähigkeit Ihres Projekts zu demonstrieren, in Zukunft Gewinne zu erzielen.Greorge Cloutier, ein auf Kleinunternehmen spezialisierter Berater: "Wenn Sie kurzfristig keinen Gewinn erzielen, müssen Sie der Bank erklären, wie Sie diesen kurzfristig beheben wollen, da sonst Ihr Kreditantrag keinen Erfolg haben wird. "
   • Beginnen Sie mit der Gründung eines kleinen Unternehmens. Cloutier empfiehlt außerdem, zunächst bescheidene Kredite zu beantragen, um die Erfolgschancen zu erhöhen.

Teil 3 Lerne einen Kreditgeber kennen

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   Präsentieren Sie Ihre Datei. Es ist besser, sich vorzubereiten, bevor Sie einen Kreditgeber treffen. Dies bedeutet, dass Sie Ihre Argumente auf den Fingerspitzen kennen und alle erforderlichen Unterlagen zur Hand haben müssen.
   • Erstellen Sie einen Darlehensantrag oder ein Darlehensantragsschreiben. Ein Kreditantrag enthält Ihre wichtigsten Informationen, insbesondere Ihre Sozialversicherungsnummer, Informationen zu Ihren Einnahmen, Ausgaben und Ersparnissen. Stellen Sie sicher, dass Ihre Anfrage vollständig und ohne Löschungen ist. Der Kreditsachbearbeiter muss es leicht lesen können. In einigen Fällen können Sie ein Darlehen in Form eines Schreibens beantragen. Erklären Sie in Ihrem Brief, warum Sie einen Kredit beantragen und was Sie damit vorhaben, sowie Ihren Tilgungsplan.
   • Bereiten Sie Ihre Dokumente vor. Präsentieren Sie Ihre Finanzdokumente zur Unterstützung Ihrer Bewerbung in gedruckter Form. Nehmen Sie die folgenden Dokumente mit: Ihre Geschäftsinformationen und Wohnhistorie sowie Ihre Lohnsteuerabzugsformulare und Einkommensteuererklärungen für die zwei Jahre vor dem Datum Ihrer Bewerbung. Sie müssen auch mehrere monatliche Abrechnungen aller Ihrer Bankkonten und vollständige Informationen über Ihre ausstehenden Kredite und Kreditkartenschulden vorlegen.

2. 
   

   
   Bereite dich darauf vor, dich mehrmals zu bewerben. Ohne eine gute Bonität müssen Sie hart arbeiten und entschlossen sein, Ihr Darlehen zu erhalten. Es ist immer schwierig, eine Ablehnung zu akzeptieren, aber Sie müssen hartnäckig sein und so oft versuchen, wie Sie brauchen, um das Geld zu bekommen, das Sie brauchen.
   • Entwickeln Sie einen Plan. Nennen Sie mindestens ein Dutzend Kreditinstitute und reichen Sie Ihre Anträge ein. Wenn die erste Institution Ihre Anfrage ablehnt, fahren Sie mit der nächsten Institution auf Ihrer Liste fort. Zu wissen, dass es noch viele andere Möglichkeiten gibt, hilft Ihnen, die Stimmung zu halten.
   • Bitten Sie um ein Feedback. Für den Fall, dass Ihr Antrag abgelehnt wird, müssen Sie den Grund für die Ablehnung finden. Verwenden Sie, was Sie gelernt haben, um die folgenden Anforderungen zu verbessern.

Teil 4 Stellen Sie Ihre Kreditwürdigkeit wieder her

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   Haben Sie eine sichere Kreditkarte. Gesicherte Kreditkarten helfen Ihnen dabei, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, und ermöglichen es Ihnen, ein einheitliches Zahlungsprotokoll einzurichten. Sie funktionieren folgendermaßen: Sie zahlen einen bestimmten Betrag auf Ihr Konto ein, dies ist eine Kaution, und dieser Betrag stellt die Obergrenze Ihrer Ausgaben mit der Karte dar. Sie können Ihre Karte weiterhin verwenden, solange Sie Ihr Konto aufladen, um Ihre Ausgaben auszugleichen.
   • Bemühen Sie sich, den niedrigsten Preis und die niedrigsten Gebühren auf dem Markt zu finden. Mit Kreditkarten sind zwei Ausgaben verbunden: die Jahresgebühr und der Zinssatz. Suchen Sie nach der Karte, die am besten zu Ihnen passt.
   • Fragen Sie nach "gemischten" Karten. Einige Kreditkarten können im gesicherten und im ungesicherten Modus verwendet werden. Sie ermöglichen es dem Kreditnehmer, von einem Kreditlimit zu profitieren, das höher ist als seine Einlage. Im Allgemeinen sind die Zinssätze dieser Karten höher.

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   Machen Sie Ihre Zahlungen pünktlich. Ihre Zahlungshistorie wird bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit zu 35% berücksichtigt. Durch rechtzeitige Zahlungen können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Sobald Sie Ihr Zahlungsverhalten verbessert und Ihre Bonität wiederhergestellt haben, können Sie eine ungesicherte Kreditkarte beantragen.

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   Konsultieren Sie einen Kreditberater. Ein Berater hilft Ihnen bei der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit, beruhigt Sie und gibt Ihnen technische Beratung. Dies ist die Aufgabe von Kreditberatern. Ihre Dienstleistungen umfassen Unterstützung bei der Entwicklung Ihres Budgets, Verhandlungen mit Ihren Gläubigern, die Aufstellung eines Zeitplans für die Rückzahlung Ihrer Schulden und die Entwicklung einer Sparstrategie. In der Tat sind sie da, um Ihre Bedürfnisse in diesem Bereich zu erfüllen. Ihr Ziel ist es, Ihnen zu helfen, Ihre Schulden loszuwerden und finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen.
   • Nehmen Sie einen Berater mit einem guten Ruf. Ein Kreditberater verfügt über Erfahrung und Qualifikation im Finanzwesen oder einem verwandten Bereich. Stellen Sie sicher, dass es Teil einer gemeinnützigen Agentur ist.
   • Führen Sie umfassende Untersuchungen zu Schuldenkonsolidierungsdiensten durch. Die Suche nach einem Darlehen zur Konsolidierung Ihrer Schulden kann für Ihre Situation angemessen sein. Betrachten Sie diese Frage jedoch mit Vorsicht. Seien Sie vorsichtig, wenn eine Agentur Sie um einen Vorschuss bittet, um Ihnen bei der Konsolidierung Ihrer Schulden zu helfen, oder wenn sie vorschlägt, dass Sie Ihr Darlehen nicht mehr zahlen und eine Gebühr zahlen, um diese Konsolidierung vorzunehmen.